부부 노후 적정 생활비 평균 월 277만원이면 과연 충분한가 (feat 노인은 694세부터)

부부 노후 적정 생활비 평균 월 277만원이면 과연 충분한가 (feat 노인은 694세부터)

영상으로 보실분은 아래유튜브 링크를 눌러 주세요 👇👇👇👇👇 대한민국 노인빈곤율이 높다는 건 뉴스에서 적지않게 들어서 알고 계시죠? 1년전 뉴스이기는 하지만, 대한민국 노인빈곤율 43.4%로 OECD회원국 중에 압도적인 1위이고 일본은 OECE평균인14.8%보다는 높지만 한국의 절반도 안 되는 19.6%를 기록했습니다. 일반 서민들에게 가장 큰 노후자금이라면 국가에서 경영하는 국민연금입니다.

배우자 승계 예시

맞벌이 부부 둘 다. 연금 가입기간이 20년 이상이라고 해보자. 그리고 아내가 50만 원, 남편이 100만 원을 수령받고 있다고 해보자. 이럴때 남편이 사망했을 때 아내에게 유족연금이 지급되는데, 아래에서 보시다시피 2가지 중 하나를 선택하게 됩니다. 유족연금 = 100만 원 x 60% = 60만 원 본인 연금 + 유족연금 30% = 50만 원 + 18만 원(100만 원*60%*30%) = 68만 원 유족연금은 배우자의 가입 기간에 따라서 비율이 같지 않게 적용되는데, 아래 표를 참고하기 바란다.

위 예시를 통해 나온 결괏값을 보게 되면 68만 원을 받는 게 이득입니다. 이 때는 본인이 지금까지 납입한 것을 아주 칭찬하면서 다행으로 여기게 되는데, 반대로 본인과 남편의 수령액 격차가 너무 커지면 남편의 유족연금만 받는 것이 이득이 되게 됩니다.

일본 연금 특이점2

특강점 2번째는 제일처음에 설명드린 제3호피보험자 즉 회사원의 배우자(부양대상)입니다. 만약에 제가 회사를 다니고 있고, 와이프가 전업주부거나 연수입130만엔미만의 일(알바)를 하고 있다면, 부양가족으로 등록을 할 수 있습니다. 부양부모 등록이 되면 많은 부분에서 과세 감면을 받을 수 있습니다. 연금의 상태에 부양가족등록이 된 와이프는 제3호피보험자가 되고, 제3호피보험자인 기간에는 국민연금을 납부하지 않아도 납부한걸로 인정해 줍니다.

그래서 연금수령하는 나이가 되면 저도 와이프도 월6만5천엔씩 받을 수 있습니다. 대한민국 국민연금처럼 임의가입을 하고 연금을 내는 것이 아니기에, 전업주부로 평생을 살며 국민연금을 납부 하지 않았어도 노후에 연금을 받을 수 있습니다.

한국과 일본의 연금제도

한국과 일본은 연금제도가 어떻게 다르길레 이처럼 금액차이가 크게 나는지 일본의 연금 제도에 관해 챙기어 보겠습니다. 첫째 일본 연금은 2단구조 2층구성으로 되어있습니다. 1단부분이 연금 2단부분이 후생연금입니다. 그리고 연금 가입자를 3가지로 분류하고 있습니다. 제1호피보험자 제2호피보험자 제3호피보험자 말이 어려우니 손쉽게바꾸면 제1호피보험자는 자영업자 제2호는 회사원이나 공무원 제3호는 회사원이나공무원의배우자(부양대상)입니다.

그림에 나와 있는대로, 자영업자나 제3호피보험자는 국민연금밖에 못 받지만, 회사원이나 공무원은 후생연금까지 받을 수 있습니다.

후생연금

다음은 2단 2층에 해당하는 후생연금입니다. 샐러리맨, 회사원이 약90%인 나라이기에, 대부분의 사람들이 이 후생연금을 받고 있습니다. 후생연금은 한국의 국민연금과 비슷합니다. 계산식이 조금 복잡한데, 혹시 계산해 보고 싶은 분이 계실까봐 살짝 소개만 하겠습니다. 가입한 기간 동안의 보너스를 포함한 평균임금 X 5.769 / 1000 X 가입기간(월)입니다. 제가 미리 계산을 해 봤습니다. 일을 시작하고 은퇴 할 때 까지 평균연봉이 3000만원이고 가입기간이 30년이면 월 43만원 40년이면 57만원입니다.

일을 시작하고 은퇴 할 때 까지 평균연봉이 6000만원이고 가입기간이 30년이면 월 86만원 40년이면 110만원입니다.

일본 연금 특이점1

제가 방금전에 만20세부터 연금가입이 의무이고, 한달에 16610엔을 내야 한다고 했는데, 대학생이고 돈이 없습니다.면 어떻게 될까요? 첫째 학생이라면 면제신청이 가능합니다. 대신 면제기간동안에는 납부를 하지 않았으니 나중에 돌려받는 연금의 금액이 줄어 들죠. 돌려 받는 연금의 금액은 78만900엔 곱하기 480분의 본인이 연금을 납부한 기간입니다. 대교직 3학년 4학년 24개월을 면제 신청을 했다면, 나중에 받는 국민연금은 월 61000엔정도가 됩니다.

대학교를 졸업하고 10년이내에 면제신청했던 기간 즉 연금을 납부하지 않았던 기간동안의 금액을 추가 납부 하는 것도 가능합니다. 노후 대비로 추가납부를 하는 일본인 들도 무족하지 않습니다.

독거 및 노인 부부 기초연금 수급 기준

보건복지부는 2023년 1월부로 독거 노인의 기초연금 소득 소득 인정액을 기존 월 180만 원에서 202만 원으로 상향 조정했음을 발표했습니다. 이에 따라 202만 원 이하의 월 소득액이 인정되는 독거노인분들은 기초연금 수급 신청이 가능해졌습니다.

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